四问“网络仲裁”，风控必看！

自从法大大正式上线“一站式案件管理系统”以来，这个旨在为逾期贷款追收提供高效合规解决方案、最快7天可拿到裁决书的新兴业务，便得到了不少苦于高严政策和高逾期率的平台以及相关圈子的关注。

从前不久于深圳、广州、北京、杭州举办的网络仲裁巡回沙龙来看，业界人士对网络仲裁的主要疑问在于以下几点：

1.网贷合同的规范性要点？

2.执行的痛点与难点？

3.备案中平台信息披露难点？

4.互金投资人教育与保护？

接下来，让我们掌声有请法大大高级法务总监——丁喆为大家答疑。

1.网贷合同的规范性要点？

（仲裁条款设置、送达条款的设置、电子签名规范）

（1）如何正确设立仲裁条款很关键，我们（指法大大，下同）服务的有些平台存在约定不明的情况，诸如约定纠纷交由仲裁机构，申请仲裁解决等，这里的错误是仲裁机构约定不明，导致视为没有约定；还有约定仲裁委的简称，如果当地有几个仲裁委，也会造成仲裁机构约定不明，视为没有约定。最合规的做法是要求写清楚仲裁委的全称；另外仲裁规则也要明确，比如要约定适用网络仲裁规则，书面审理等也需要按照仲裁委的仲裁规则要求来正确约定。

（2）对于网络仲裁而言，电子邮箱是必要的，因为这是缩短程序流程时间的一个关键点，约定电子邮箱可以减少送达不能的可能性。

2.执行的痛点与难点？

（执行广度、执行时长、我国信用体系的现状局限）

人口流动性太大、经济社会发展、社会信用体系不完善、法院执行人员人手不足都是造成执行难的诸多原因。

国家也在加大执行的力度，但是我认为，国家的信用体系只有联合社会力量才能真正得到实现。所以国家应该建立健全全社会的信用数据使用规范，通过国家的力量来整合现有的信用数据资源，这一方面可以保障数据的统一规划使用和安全问题，另一方面也可以在司法系统、公安系统建立起强大的多维度的信用数据库。从而大大降低“老赖”的跑路成本，让“老赖”无所遁形。

广仲和法大大合作的网络仲裁项目，正在为最大化有效利用我国的失信被执行人名单制度做着自己的努力，而致力于合规风控的平台和企业也同样是这一过程中重要的生力军。

3.备案中平台信息披露难点？

（从借款人的信息披露引申开来）

由于我国的借款人信用体系尚在建设中，目前涵盖的借款人信用维度还比较窄，同时还缺乏国家层面的整合。

一方面个人隐私信息保护不力，而另一方面违约信息披露不全，导致目前信息保护与使用的两极化割裂。各种数据呈现漫天飞、碎片化的趋向。如何合法地在国家层面整合数据，并且合法地使用逾期借款人的数据，是我们未来要重点关注和考虑的事情。 

另外，借款人信用动态管理也是信息披露的一个重要难点，这个难点与借款人极度分散、线上化跨地区分布的特点相关。

4.互金投资人教育与保护？

（从风险评级、风险警示、风险教育等角度结合当前金融消费者保护的现状切入）

互联网金融创始至今已经10年了，但是对于消费者教育而言，是最近三年才开始得到关注。保护的首要工作就是知情，只有知道投资方向背后会产生什么样的可能性，才能对后续的结果进行预判、全面衡量自己的风险承受能力。而自主选择权、公平交易权、依法求偿权、信息安全权、受教育权、受尊重权都是金融消费者保护的重要环节。

《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》明确了上述金融消费者保护的8项基本权利内容。互金行业的信息披露政策正是从知情权的角度开展对消费者的保护，而依法求偿权则是从纠纷产生后如何快速保障消费者合法权益的角度——不管是诉讼、网络仲裁、民事调解，甚至是互金平台作为居间方斡旋调解，目的都是要保障消费者的求偿权。

而从切合互金的互联网特性以及交易的快速性的角度来看，网络仲裁无疑是优选。网络仲裁自带的线上处理、低本高效特性，正好契合了互金交易的纠纷解决需求。

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