银行卡千万别乱借 小心构成“帮信罪”！

明明是出借自己名下的银行卡，怎么就构成“帮信罪”了呢?让我们一起看看荆州市洪湖法院承办的三个案例。

相关案例

被赚钱快吸引的“95后”

2022年8月底，“95后”的蒋某某的朋友王某称卖银行卡可以快速赚钱。同年9月5日由王某驾车将蒋某某带至江苏苏州，蒋某某将其名下的中国邮政储蓄银行卡、中国建设银行卡、中国交通银行卡共计3张银行卡卖给诈骗团伙用于转账和收款，并在现场用自己的手机配合登录银行APP，非法获利人民币10823元。经公安部电信网络诈骗案件侦办平台查询，蒋某某的两张银行卡关联电信诈骗案件7 起，涉案金额423999元。

2023年4月19日，蒋某某被洪湖法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处拘役三个月，并处罚金人民币5000元。

落入“圈套”的退休老年人

2020年5月至9月期间，已退休的雷某某与3名陌生年轻男子洽谈好催缴物业费的合作事宜后，办理了一张新的银行卡给该3名男子用以接收催收到的物业费。之后，该3名男子并未帮忙催收物业费，也不愿把公司法人资料、公司地址等信息告诉被告人雷某某，雷某某遂与对方终止合作。此后，雷某某明知自己的银行卡可能被用于实施违法犯罪活动，未采取补救措施，导致该银行卡被他人用于实施电信网络诈骗活动。经公安部电信网络诈骗案件侦办平台查询：雷某某的该银行卡关联到两起电信网络诈骗案件，涉案金额66246.48元，该银行卡银行流水共计6714839.94元。

2022年11月17日，雷某某被洪湖法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处拘役五个月，缓刑八个月，并处罚金人民币6000元。

未出社会先入“囹圄”的在校学生

2021年9月底，中专在读的学生王某在微信朋友圈看到一则贷款信息，并与对方联系，按照对方要求先后办理了5张银行卡交给对方确认，并微信收款1000元。之后，王某在明知出借自己的银行卡可能被用于违法犯罪活动的情况下，仍将上述5张银行卡、手机及支付密码提供给四名陌生男子使用了一天，并帮助对方用手机扫脸确认身份后使用手机银行APP。当日对方将银行卡和手机还给王某，并支付920元报酬。经公安部电信网络诈骗案件侦办平台查询，上述5张银行卡共计关联涉电信网络诈骗案件52起，直接转入涉诈资金共计492699.18元，支付结算金额2302248.77元。

2023年6月26日，王某被洪湖法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处拘役三个月，缓刑三个月，并处罚金人民币2000元。

法官提醒

买卖、出租、出借电话卡、银行卡，以及微信、支付宝等第三方支付平台账户信息，均属违法行为。如为他人实施网络电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动提供便利，达到一定情节时，还可能涉嫌刑事犯罪。希望广大群众时刻保持警惕，避免成为电信网络犯罪的“帮凶”，如发现上述不法行为，及时向公安机关举报。

什么是“帮信罪”?

“帮信罪”的全称是帮助信息网络犯罪活动罪，即明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络储存、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，构成帮信罪。

生活中哪些行为易构成“帮信罪”?

出租、出售、出借“两卡”

在电信网络诈骗链条中，犯罪分子为了保证自身和赃款的安全，需要把诈骗得来的钱“洗一洗”才能进入自己的账户，这个过程被称为“跑分”，大量租借或者购买来的他人银行卡就是“洗白”的工具。这本质上是网络黑灰产业链为了借用普通用户身份，实施违法犯罪行为、逃避监管追踪而布设的陷阱。

帮人办贷款

轻信路边小广告或者网络上的贷款公司，将自己的银行卡、身份信息、手机网银登录密码、交易密码等告知对方，美其名曰“刷流水”“恢复征信”，实际成为了上游诈骗分子的帮凶。

帮人刷单走流水

诈骗团伙会通过各种途径发布兼职信息，以兼职名义，让不明所以的群众通过刷单尝到一点“甜头”，随后就开始要求你提供银行卡、微信号、身份信息等，让你在不知不觉中成为电信诈骗“工具人”。

为诈骗团伙非法获取并提供批量社交媒体账户、“解封”封禁账号

通过非法手段批量注册、收购某交友App账号、卖给或出租给诈骗团伙实施电信诈骗、网络赌博等犯罪活动。

为诈骗犯罪集团提供开发软件、提供技术支持

常见的是架GOIP设备，为诈骗人员拨打诈骗电话开“后门”，利用招聘网站、电子邮箱、社交软件等平台为诈骗团伙发送投资理财等虚假信息，诱导受害者与诈骗团伙联系，供诈骗团伙实施诈骗。

涉嫌“帮信罪”后果很严重!

构成刑事犯罪

帮助信息网络犯罪活动情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。此外还可能涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪、妨害信用卡管理罪、诈骗罪等，可能给个人带来牢狱之灾。

纳入信用记录

依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，因从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪受过刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定纳入信用记录，采取限制有关银行卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。

限制出境

依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，因从事电信网络诈骗活动受过刑事处罚的人员，设区的市级以上公安机关可以根据犯罪情况和预防再犯罪的需要，决定自处罚完毕之日起六个月至三年以内不准其出境，并通知移民管理机构执行。

如何反诈防骗

要有反诈骗意识

对于任何人，尤其是陌生人，不可轻信和盲从，特别是对类似要钱、转账的信息及电话务必要提高警惕，做到“不听、不信、不汇款”，一定要及时与当事人直接联系、亲自核实，以免上当受骗。

不要感情用事

诈骗分子最终目的是骗取钱财，并且是在尽可能短的时间内骗走。若有人对你提出钱财方面的要求，要听其言、观其色、辨其行，不要感性用事。如认为对方的钱财要求不合实际或超乎常理时，应及时向有关部门反映，以避免不应有的损失。

切莫贪小便宜

世上没有免费的午餐，天上不会掉馅饼。对于犯罪分子推荐的中奖诈骗、虚假办理低息贷款及虚假致富信息等，不要轻信，一定要多了解和分析识别真伪，以免上当受骗。

注意保护个人隐私

要保护个人身份信息和账户信息，非必要不向陌生人提供身份证号码、家庭住址等重要信息。

下载国家反诈骗APP

公安部研发了国家反诈中心APP，该APP具有拦截诈骗预警，报案助手、举报线索、反诈宣传等功能。大家在提高反诈防骗意识的同时，建议安装国家反诈中心APP。如遇到电信

来源：荆州中院