现金贷叫停、工商登记暂缓，P2P平台如何迈过这些坎？

上周内，两则与互联网金融行业相关的重磅政策接连出台。

发布于11月21日晚间的《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》(下简称《通知》)造成的热议还未退去，11月23日，厦门市又颁布了《厦门市金融工作办公室关于进一步规范网贷机构管理工作的公告》，进一步加大了对于互联网金融平台的管控。

面对现金贷的叫停、网贷平台工商登记的暂缓，厦门的P2P行业将受到什么样的影响？下面，笔者将主要针对厦门地区网贷新政的具体内容进行分析，为P2P平台提供合规的思路。 

厦门金融办公告的首批5家拟备案的企业，设置了10天公示期（2017年11月16日-2017年11月25日），为投资人和公众提供更充分的判断评价时间，释放出监管的慎重。但是，也暴露出厦门金融办对备案标准的设定，令人难以捉摸。

不过，这将给厦门本土正在运营的其他网贷平台树立良好的“对标”产品，督促其他网贷平台“紧跟政策导向、积极拥抱监管”，在规范、透明、合规、稳健运营的道路上更进一步。

 厦门暂缓P2P工商登记，是否意味着厦门市的P2P平台会停止增加？

笔者通过第三方软件“启信宝”（PC端）所检索的数据分析，

（1）检索关键词“网络借贷信息中介 营业中 成立1年内 经营范围”检索，注册在全国的公司有549家；

（2）检索关键词“网络借贷信息中介 福建 营业中 成立1年内 经营范围”，注册在福建的公司有459家；

（3）检索关键词“网络借贷信息中介 福建 厦门 营业中 成立1年内 经营范围”，注册在厦门的公司有459家。

由此可见，成立1年内的经营范围包含网络借贷信息中介的厦门网贷平台数量，占福建省同期同类企业的100%，占全国同期同类企业的的83.6%。较之全国其他地区，短时间内厦门注册的网贷平台呈快速增加态势。

据网贷天眼档案数据显示，福建省在运营平台56家，其中厦门在运营平台只有18家。其中，只有1家正式上线银行存管，5家平台与银行签订存管协议。累计成交突破5亿元的平台只有5家。由此可见，短时间内厦门注册的网贷平台公司大多是空壳公司。

或许基于此，或还有其他因素，厦门金融办才做出了“前脚开放备案，后脚暂缓登记”动作，这是完全可以理解的，也完全符合互联网金融（金融科技）发展过程中监管态度的转变治理理念，“从任由野蛮生长——专项整治——规范发展”。

从厦门金融办公告信息可知，这措施仅是暂缓，并不是停止。在互联网金融清理整治期间，只要经金融监管部门依法核准的，仍可以进行注册登记等工商登记事项。不过，这也呈现出了在专项整治期间内，网络平台公司注册实行了行政审批前置程序。

 结合“现金贷”业务禁令，厦门网贷平台的合规应该怎么做？

互联网金融（金融科技）发展到至今，已过了野蛮发展的时期，目前处理从专项整治到规范发展的时期。可以说，未来互联网金融信贷市场的管理将会进一步从严，不仅会进一步要求各家网贷平台公司提升自身风控体制，而且，严格监管将会成为市场常态。

自从国家层面网贷行业1+3制度体系初步形成，厦门金融办结合本地区具体实际情况，制定了一系列的配套机制，可以说，厦门网贷行业监管框架较之其他地区成熟，具有更强的可操作性，先试先行，具有具体指引，又有备案破冰之行，可为厦门网贷平台公司提供治理蓝本，以促进一步规范合规发展。

当然，厦门金融办也将在边试边行的过程中，深刻总结经验，而后提炼成为符合当地网贷行业发展的具体措施。

厦门的这一举动，是否会在全国进行推广？

厦门的这一举动，其实，也是先试先行。备案公示一出，激起千层浪。厦门金融办公示这次五家网贷平台采用的标准，自然也被业界广泛猜疑，比照自身发布的制度或指引，有些并不符合要求（如京东旭航还是家没开展任何业务的空壳公司），同时，这也很难避免承受相关上级监管部门的压力。

另外，我们从之前厦门金融办的公告中可以清楚知道，厦门金融办的备案登记并不代表认可平台已经合规。为此，说不定，不排除首批5家公示备案平台到期后，厦门金融办将暂缓新增网贷平台公司备案。